Банкротство физических лиц в РК: основные проблемы на практике

ruticker 08.03.2025 21:04:58

Текст распознан YouScriptor с канала ПАРАГРАФ

распознано с видео на ютубе сервисом YouScriptor.com, читайте дальше по ссылке Банкротство физических лиц в РК: основные проблемы на практике

# Добрый день, уважаемые участники! Мы приветствуем вас в прямом эфире на портале Профмедиа на мероприятии, организованном информационной системой Параграф. Тема нашего сегодняшнего эфира — **банкротство физических лиц в Республике Казахстан: основные проблемы на практике**. Нам об этом расскажут наши сегодняшние спикеры: **Ансар Рахимов**, юрист по банкротству физических лиц, и **Едиль Ахмедкалиев**, финансовый управляющий по банкротству физических лиц. Коллеги, не будем терять времени. Всем добрый день, уважаемые слушатели! Как уже было сообщено, сегодняшняя тема посвящена банкротству физических лиц в Республике Казахстан. Основные проблемы на практике обсудим, потому что закон существует уже несколько лет, и некоторые проблемы решаются, а некоторые — нет. Но об этом мы обсудим дальше. ## План проведения вебинара 1. Обсуждение банкротства физических лиц в Республике Казахстан: причины внедрения законодательства. 2. Виды банкротства физических лиц в Республике Казахстан. 3. Основные проблемы в практике применения законодательства о банкротстве граждан Республики Казахстан. 4. Основные тезисы и предложения по усовершенствованию законодательства о банкротстве граждан Республики Казахстан. Перейдем к первому пункту, а именно к причинам внедрения. Первоначальной причиной внедрения является поручение главы государства от 5 января 2021 года. Основной причиной разработки закона являлись январские события, которые прошли в стране более двух лет назад. После них, когда стало понятно, что проблема закредитованности населения выходит на совершенно новый уровень, глава государства разработал данный законопроект. Он дал указание разработать его и внедрить в кратчайшие сроки. Спустя год, в марте 2022 года, закон был внедрен. По данным Национального банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, на протяжении последних нескольких лет наблюдается рост портфеля кредитов физических лиц. Например, на 1 января 2019 года портфель составлял 4,3 триллиона тенге, на 1 января 2020 года — 6,3 триллиона тенге, а на 1 декабря 2021 года — 9,8 триллиона тенге. Это показывает, что с увеличением экономики в Казахстане усугубляется и положение самих граждан. Наши граждане вступают в договорные отношения как с физическими лицами, так и с банками и микрофинансовыми организациями, не зная о последствиях, и остаются за чертой, грубо говоря, не сумев выплачивать свои кредиты и долги по договорным обязательствам. К концу 2021 года эта ситуация уже усугубилась, и можно видеть это на примере ситуации 5 января. Из этого был принят закон, который помогает гражданам выйти из данной ситуации. ### Виды банкротства Если перейти к видам банкротства, то их два: **внесудебное** и **судебное** банкротство. Каждый из этих видов мы будем разбирать по пунктам. По внесудебному банкротству есть определённые ограничения. Можно списать долги перед микрофинансовыми организациями, банками, коллекторскими организациями, а также специальными финансовыми компаниями. Ограничение по сумме долга составляет 5,97 миллиона тенге (600 МРП). По судебному банкротству долг может быть выше, и можно списать долги перед физическими лицами, юридическими лицами и АО. ### Условия внесудебного банкротства Условия внесудебного банкротства: 1. Долг не превышает 1,6 миллиона МРП. 2. Наличие зарегистрированного имущества, в том числе находящегося в совместной собственности. 3. Отсутствие погашения в течение 12 последовательных месяцев. Также проведено урегулирование с банками второго уровня или микрофинансовыми организациями. ### Процедура внесудебного банкротства Как подать заявление на внесудебное банкротство: 1. Получить электронную цифровую подпись. 2. Зарегистрироваться на портале ИГОВ и подать заявление с помощью ЭЦП. Автоматическая проверка осуществляется уполномоченным органом в течение 15 рабочих дней. Если вам удовлетворяют процедуру внесудебного банкротства, в течение 6 месяцев гражданин признаётся банкротом. Если вам откажут в данной процедуре, то в течение 3 месяцев вы можете исправить все допущения и повторно подать заявление. ### Вопросы от зрителей Согласно вопросу от зрителей: если должник заключил договор как индивидуальный предприниматель и предпринимательство прекращено, попадает ли он под судебное банкротство? Да, в данном случае он может подать на судебное банкротство, но нужно учитывать вопросы имущества и просрочки. ### Судебное банкротство Условия судебного банкротства: 1. Применяется в отношениях со всеми кредиторами. 2. Отсутствие погашения в течение 12 последовательных месяцев. 3. Сумма долга не имеет значения, но есть исключения для физических лиц и АО. Длительность процедуры составляет до 6 месяцев, с возможностью продления до 12 месяцев. ### Заключение Необходимо отметить, что с внедрением данного закона прошло уже более полутора лет, и выявились основные проблемы, такие как обнуление просрочки и не единообразное толкование норм закона судами. Мы обсудим эти проблемы и предложения по их решению. # Вопросы и ответы ## Вопрос 1 **Ситуация:** Должник с задолженностью более 45 млн тенге, срок неоплаты более 10 лет, подал заявление о внесудебном банкротстве. Налоговые органы признали его банкротом, но банк обжаловал решение, и суд встал на сторону кредитора, указав, что необходимо подавать на судебное банкротство. **Ответ:** В данном случае, если вам отменили процедуру внесудебного банкротства через судебное решение, вы можете подать апелляционную жалобу. Если срок рассмотрения не истек (обычно 30 календарных дней), вы можете обжаловать это решение. Если срок истек, вы можете повторно подать на внесудебное банкротство, но будьте готовы к тому, что суды будут осведомлены о необходимости правильного толкования норм закона. --- ## Вопрос 2 **Ситуация:** Являюсь матерью четырех несовершеннолетних детей, признали банкротом в январе 2024 года. В июле 2024 года кредитор подает иск об отмене решения о признании меня банкротом, ссылаясь на задолженность, превышающую 1.00 МРП, и погашение задолженности в размере 53.000 тенге, о котором я не знала. **Ответ:** Согласно закону о кредитных бюро, информация о погашении должна быть внесена в течение 15 календарных дней. Вам необходимо доказать, что задолженность была погашена гарантом, и что вы не имели никаких поступлений. Если у вас еще не истекли сроки, вы можете подать иск в суд. Если сроки истекли, вам нужно будет заново подавать на внесудебное банкротство. --- ## Вопрос 3 **Ситуация:** Каковы условия восстановления платежеспособности? **Ответ:** Восстановление платежеспособности возможно при наличии имущества и дохода. Вы должны доказать, что в течение 5 лет сможете погасить задолженность. Если вы пропустите два платежа, восстановление платежеспособности прекратится, и будет применено судебное банкротство. --- ## Вопрос 4 **Ситуация:** Если у должника нет оплаты более 12 месяцев, обязательно ли досудебное урегулирование? **Ответ:** Нет, досудебное урегулирование не требуется для задолженностей перед физическими лицами. --- ## Вопрос 5 **Ситуация:** Если ИП ликвидировано, переходят ли долги на физическое лицо? **Ответ:** Да, все долги перед ИП переходят на физическое лицо. --- ## Вопрос 6 **Ситуация:** Можно ли подать на банкротство, если вся заработная плата уходит на алименты? **Ответ:** Нет, вы не можете подать на банкротство, если ваша заработная плата уходит на алименты, так как это подтверждает вашу платежеспособность. --- ## Вопрос 7 **Ситуация:** Если один из супругов является ИП, может ли другой супруг подать на банкротство? **Ответ:** Да, супруг может подать на банкротство, но имущество, приобретенное в браке, будет разделено между кредиторами и супругом. --- ## Вопрос 8 **Ситуация:** Как долго запрещается выезд за границу при банкротстве? **Ответ:** Запрет на выезд устанавливается только во время процедуры судебного банкротства. После завершения процедуры выезд возможен. --- ## Вопрос 9 **Ситуация:** Если должник находится в местах лишения свободы, может ли он подать на банкротство? **Ответ:** Да, если у него есть задолженность, он может подать на банкротство, но необходимо учитывать, что он должен будет пройти инвентаризацию и подписать документы. --- ## Вопрос 10 **Ситуация:** Если у должника есть имущество, стоимость которого превышает 30% от суммы долга, может ли он подать на банкротство? **Ответ:** Нет, если стоимость имущества превышает 30% от суммы долга, вам откажут в банкротстве, так как вы будете признаны платежеспособным гражданином. --- ## Вопрос 11 **Ситуация:** Могут ли наследники кредитов признать себя банкротами? **Ответ:** Да, наследники могут обратиться на банкротство, если задолженность перешла к ним. --- ## Вопрос 12 **Ситуация:** Если кредит был оформлен мошенниками, можно ли его списать? **Ответ:** Да, вы можете подать заявление в полицию и доказать, что кредит был оформлен мошенниками, что позволит избежать банкротства. --- ## Вопрос 13 **Ситуация:** Каковы шансы на успешное судебное банкротство, если долг менее 1.600 МРП? **Ответ:** Если долг менее 1.600 МРП, вам откажут в судебном банкротстве, и вам следует обратиться к внесудебному банкротству. --- ## Вопрос 14 **Ситуация:** Каковы последствия возбуждения процедуры судебного банкротства? **Ответ:** При возбуждении процедуры судебного банкротства может быть наложен запрет на выезд за границу, и должник не сможет покидать страну до утверждения заключительного отчета. --- ## Вопрос 15 **Ситуация:** Какова практика досудебного урегулирования? **Ответ:** Досудебное урегулирование должно быть проведено в течение 12 месяцев. Если кредитор отказывается, это можно использовать как основание для подачи на банкротство. --- ## Вопрос 16 **Ситуация:** Если должник является гарантом, может ли он подать на банкротство? **Ответ:** Да, если вы являетесь гарантом и кредитор подает на вас, вы можете подать на судебное банкротство. --- ## Вопрос 17 **Ситуация:** Каковы условия для подачи на внесудебное банкротство? **Ответ:** Для подачи на внесудебное банкротство необходимо, чтобы задолженность не превышала 5.97 миллиона тенге и чтобы не было зарегистрированного имущества. --- ## Вопрос 18 **Ситуация:** Если у должника есть задолженность перед физическим лицом, может ли он подать на банкротство? **Ответ:** Нет, если задолженность перед физическим лицом, необходимо подавать на судебное банкротство. --- ## Вопрос 19 **Ситуация:** Каковы шансы на успешное банкротство, если у должника есть имущество? **Ответ:** Если у должника есть имущество, шансы на успешное банкротство снижаются, так как имущество может быть реализовано для погашения долгов. --- ## Вопрос 20 **Ситуация:** Каковы условия для восстановления платежеспособности? **Ответ:** Для восстановления платежеспособности необходимо доказать, что вы сможете погасить задолженность в течение 5 лет, и у вас должно быть имущество или доход. # Вопросы и ответы по банкротству физических лиц ## Кейсы и примеры ### Кейсы с арестом имущества Недавно у нас был случай, когда клиент обратился с просьбой о банкротстве. У него было имущество, которое он ранее продал, но из-за наложенного ареста оно не было должным образом зарегистрировано. Мы написали заявление в регистрирующий орган, получили справку о купле-продаже и представили её судебным исполнителям, что позволило снять арест с имущества. ### Проблемы с внесудебным банкротством Клиент обратился к нам с завершенной процедурой внесудебного банкротства, но задолженность перед некоторыми кредиторами не была списана. Мы выяснили, что долг перед одним из банков перешёл к специальной финансовой компании, и клиент не был уведомлён об этом. Мы обратились в суд и заключили медиативное соглашение с уполномоченным органом, что позволило отменить решение о завершении процедуры банкротства. ## Вопросы от слушателей ### Вопрос 1 **Ситуация:** Каковы условия для списания долгов перед микрофинансовыми организациями и банками второго уровня? **Ответ:** Списать долги можно, если они соответствуют условиям внесудебного или судебного банкротства. Внесудебное банкротство применяется, если сумма долга не превышает 5.97 миллиона тенге. ### Вопрос 2 **Ситуация:** Каковы действия финансового управляющего после признания банкротом? **Ответ:** Финансовый управляющий должен изучить финансовое состояние должника, провести инвентаризацию имущества и подготовить заключительный отчёт. ### Вопрос 3 **Ситуация:** Как можно подать на банкротство без заполнения документов вручную? **Ответ:** На данный момент автоматического заполнения документов нет. Все заявления необходимо заполнять вручную. ### Вопрос 4 **Ситуация:** Каковы последствия, если у должника есть задолженность перед бюджетом? **Ответ:** Долги перед бюджетом не являются основанием для отказа в банкротстве, но они не будут списаны. ### Вопрос 5 **Ситуация:** Каковы условия для подачи на судебное банкротство? **Ответ:** Для подачи на судебное банкротство необходимо доказать, что должник не может исполнять свои обязательства, и предоставить все необходимые документы. ### Вопрос 6 **Ситуация:** Каковы шансы на успешное банкротство, если у должника есть имущество? **Ответ:** Если у должника есть имущество, это может снизить шансы на успешное банкротство, так как имущество может быть реализовано для погашения долгов. ### Вопрос 7 **Ситуация:** Каковы действия, если микрофинансовая организация не указана в реестре при подаче на банкротство? **Ответ:** Необходимо направить запрос в организацию с требованием включить информацию о долге в кредитный отчёт. ### Вопрос 8 **Ситуация:** Каковы условия для списания пеней перед банкротством? **Ответ:** Вы можете списать как основной долг, так и пени, если они соответствуют условиям банкротства. ### Вопрос 9 **Ситуация:** Каковы действия, если долг учредителя по солидарной ответственности перед финансовой организацией? **Ответ:** Необходимо изучить документы, чтобы дать точный ответ. В некоторых случаях долги могут быть списаны. ### Вопрос 10 **Ситуация:** Какова процедура оценки залогового имущества? **Ответ:** Оценка может быть проведена как должником, так и финансовым управляющим, и должна быть приложена к заключению. --- Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете обратиться по указанным ниже контактам. # Заключение На странице мероприятия мы хотим поблагодарить всех участников за ваши интересные вопросы и случаи. Было приятно видеть такую активную аудиторию, которая старается помочь друг другу. Я заметил, что даже действующие юристы и финансовые управляющие задают вопросы и стремятся узнать что-то новое для себя, а также получить консультацию. Это действительно радует! Спасибо вам большое! Желаем удачи и до свидания!

Назад

Залогинтесь, что бы оставить свой комментарий